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嘉兴在线新闻网     2017-12-12 12:29:22     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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原标题:套现者盯上小米分期(图)

资料图。

法治周末记者 平影影“小米分期怎么套现”“小米分期套现可靠吗”“小米分期套现找我走闲鱼”……继蚂蚁花呗、京东白条被套现者瞄上之后,小米分期也成为了后者的猎物。

手握网络小贷牌照、第三方支付牌照的小米金融两年前推出了分期业务。用户登录小米金融APP ,完成贷款认证,就有机会获得分期额度,之后用户在小米网购物即可使用分期服务。

虽然上线时间并不长,但那些套现商家和用户却已经摸到了其使用诀窍,“巧妙”地绕开了平台的监管,甚至还提出通过二手电商平台套现的解决方案。

业内人士认为,要想有效治理平台套现行为,平台要拿出切实可行的方案,并且要从始至终严格治理;另外互联网信用体系也是治理套现行为的利器,未来应加快建立。

套2000 元手续费 300 元

法治周末记者注意到,在网上流传的小米分期套现的方法,往往是由专门做套现业务的商家所发布。他们将微信号、qq 号打在醒目的位置,静待那些急需资金的用户前来询价。

记者以套现为由,询问了多名商家,发现小米分期套现的方法大同小异。首先,用户告知套现额度,商家选定一款小米商城上的手机,并将手机链接发送给用户;然后用户选择小米分期结账,并将收货人信息和地址都填成商家,当商家收到货后,会通过微信或者支付宝将钱转给用户。

当记者表示,如此操作用户会冒风险时,商家们给出了第二种方案。

“你不放心的话,可以走二手平台闲鱼的担保。”深圳一名专做各种平台分期套现服务的商家告诉法治周末记者,用户不放心直接将商品寄给商家时,可以选择自己收货,然后将商品原封不动地通过闲鱼卖给商家,交易成功后,商家就会将钱打给用户。

“等于你在闲鱼上卖了个产品给我,你是卖家,我是买家。”上述商家告诉法治周末记者。

而对于手机的后续处理方法,商家们都表示自己有销售渠道,不需要用户过问。

鉴于上述两种方法均需一定的时间,套现商家多表示使用小米分期套现,不能像其他平台套现一样立马到账,往往需要三五天或者更久。

而在上述套现过程中,商家要收取用户套现额度百分之十五左右的手续费。以套现2000 元为例,用户最后拿到手里的只有 1700 元。

不少商家表示,受用户数、额度及套现周期的限制,小米分期套现的业务在整体套现业务中占比约一成左右。在咨询时,甚至有商家主动建议,若急需钱的话,可用蚂蚁花呗或京东白条来套现,因为这两种能即时到账,选择的用户远远多于小米分期套现的。

针对用户利用小米分期套现一事,小米金融的相关负责人告诉法治周末记者,小米分期严禁套现行为。“从我们的风控数据来看,通过小米手机和小米商城各类行为特征数据分析,我们已经有效预防和遏制了套现行为。”上述负责人表示。

本质是买卖不应认定违法

王海( 化名 ) 是蚂蚁花呗、京东白条等各类套现服务的忠实用户。他告诉法治周末记者,相较信用卡或其他小额借贷平台,这些电商平台上的消费贷款服务还款周期长,并且利息或手续费超低,即使扣除手续费,也非常划算。

记者体验发现,如果在小米商城上使用小米分期购买一款价值1299 元的手机,可以选择 3 个月、 6 个月、 12 个月的还款期限,每个月还部分本金和手续费,还款期限越长,总手续费越高,即便如此,其 12 个月的总手续费也只有 93.48 元,相当于用户以不到 7.2% 的利率借了 1299 元一年。

对于自己频频套现的行为,王海称只要自己后期按时还贷,不违法,他唯一的担心就是平台会察觉账户异样,从而降低自己的信用和贷款额度。

对此,同济大学法学院副教授刘春彦表示,小米金融目前具有互联网小贷牌照和第三方支付牌照,根据现行法律,商家和用户的套现行为并不能被视为违法。

“从本质上来讲这种套现其实是买卖行为。用户先通过信用借贷的方式从小米金融借到钱,并去小米商城上购买了手机,然后将手机卖给套现商家,商家拿到手机后付钱。”刘春彦分析,其中有真实的商品在交易,不能认定其行为违法。

不过,刘春彦指出,有的用户套现并非一时缺钱,而是做好了不还钱的准备,这种行为则涉嫌违法。

中央民族大学法学院教授、中国科技金融法律研究会副会长邓建鹏则指出,上述套现行为虽然不能认定违法,但却有可能违约。

“这要看小米金融跟用户之间的协议,如果说在协议中明确规定禁止这项行为,那么用户的行为就是违约,理应承担违约责任。”邓建鹏说。

记者看到,《小米分期消费贷款服务合同》对违约事件作出了8 条约定,其中未按时偿还应还款额、提供虚假信息等均构成违约,但套现等行为并没有出现在其中。

不过,该合同同时规定,若公司发现用户的行为数据或其他信息发生异常变化,或者用户的小米账户或在小贷公司关联公司的网站账户出现异常,公司有权提前停止本服务并要求用户提前归还应付款项。

“这样一来,就考验小米金融的风控能力,如果后台从账户数据等分析出用户行为异常,那么用户除了要提前还款外,还有可能面临平台信用分降低、额度降低等处罚。”邓建鹏说。

此外,邓建鹏还表示,活跃在各大平台的套现商家,本身的资金来源值得探讨。

“他们大多是专业的套现商家,要拿出大量资金给用户套现,如果这些资金来源于信用卡套现,数额巨大的,涉嫌信用卡诈骗罪;如果资金来源于银行贷款等,那么他们的行为有再放贷的嫌疑,获利较大的,涉嫌高利转贷罪;若这些资金来源于向众人借款,若借款人数达到 30 人或 150 人,还有可能涉嫌非法集资。”邓建鹏说。

平台应加强风控

早在小米分期套现之前,蚂蚁花呗、京东白条套现就已经被多家媒体报道过。一位业内人士指出,和小米分期不一样,由于蚂蚁花呗、京东白条的适用范围比较广,除用于购买天猫超市、京东自营商品外,还能广泛在第三方商家使用,因此套现更为容易,涉及面更广,因此早在两年前,蚂蚁花呗、京东就开始重拳治理套现行为。

蚂蚁花呗方面曾表示,严禁非法套现,商户一旦参与套现,不仅要查封关店,而且会被列入黑名单,永久禁入支付宝和淘宝,情节严重的还会追究法律责任。2015 年 9 月,蚂蚁花呗公布的套现打击成果显示,仅半年时间,蚂蚁花呗就清理了数千个涉嫌套现的商家。

京东金融方面也表示,为了防范套现等不法行为,京东金融通过大数据风控“天网”系统,对每一笔白条交易进行风险识别和过滤,对高风险白条订单会进行系统预警,套现风险严重的账户甚至会冻结白条支付功能。

但套现行为仍在继续,套现业务甚至形成了一条完整的产业链。记者在采访时看到,套现商家已经摸准了平台的规律,近期电商平台开打618 促销大战,有商家甚至直接对外喊话称“ 618 机会难得,白条能大量套现”,以此拉拢生意。

“对平台而言,最重要的还是要加大风控能力,对一些账号或第三方商家进行监控,及时发现异常并处理,绝对不能因为要推广自身的小额贷款业务,就对这种行为睁一只眼闭一只眼,或者说只是对此进行阶段性的治理和严打。”刘春彦说。

而邓建鹏表示,除了平台行之有效的监管外,完善的互联网信用体系也是减少套现行为的利器。

他认为,大部分套现者会在各个平台上游移,如果有完善的互联信用体系,当一名套现者在一家平台上被发现并拉入“黑名单”后,他也会在其他平台受到限制,那么很多套现者就不会为了拿快钱而去冒此风险,套现行为也就会大大地减少。来源法治周末)

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来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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